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大数据风控平台冰鉴集团获1.55亿元投资 游族网络领投

又如,冰鉴将知识图谱和图数据库技术,运用于企业借款担保关系网络中,获取各企业间隐藏的错综复杂的关系网,提前作出风险预警。

近日, 基于人工智能的大数据风控平台冰鉴集团宣布完成1.55亿元的preB轮融资。本轮融资由游族网络领投, 永睿投资跟投,原有投资机构跟投。至此,冰鉴集团在不到三年的时间里,所获融资总额超过3.15亿元人民币。

冰鉴集团是一家基于大数据技术的信用评估服务商,从小微企业信用评估开始切入,如今的产品覆盖个人和企业信用评估。冰鉴集团创始人顾凌云告诉36氪,本轮融资将主要用于人才引入、市场推广、研发投入,以及产业上下游的并购投资。同时,以企业征信起家的冰鉴集团表示,本轮融资后将继续打磨出更好的企业征信产品。

网贷行业逐渐成熟,风控能力成盈利关键

去年年末,现金贷相关政策出台;今年,网贷平台正临年中的备案大限,随着监管文湖州专治癫痫医院件频频出台,对各类金融及相关机构的合规性提出了更高的要求。原来,当监管规定未出台时,不少现金贷平台几乎是没有风控,只需要简单地用高利率来覆盖坏账。

然而一旦对利率有了严格规定,就必须严格筛选用户,并对用户做精准的风险定价。这可能意味着,原来被某些现金贷平台忽略的风控工作,未来将成为金融行业的重点之一。

顾凌云将中国的网贷市场及其风控发展分成三个阶段:

第一阶段是2014年之前,移动互联网发展逐步成熟,基于移动端的网络借贷兴起,为了满足借贷需求,各种借贷机构层出不穷,银行也开始加大关注消费贷。此时监管没有跟上,行业内部竞争不充分,借贷需求未被完全满足。

第二阶段是2014-2017年,随着监管层逐步加强监管,资金托管等要求出台,跑马圈地和野蛮生长已行不通,大家开始转向内生增长和寻找独特数据源。此时行业内对个人隐私的侵犯成灾,业内都希望通过原生的数据优势打击竞争对手。直到2017年6月起《个人信息保护法》正式实施,这个阶段终结。

癫痫病应该如何治疗第三阶段则是2017年之后,行业内数据的差异逐渐抹平。最后,随着数据交易的市场化和规范化,“某个数据要不就是大家都有,要不大家都没有,所以只能靠科技。”他认为经过行业洗牌和监管规范之后,目前行业已进入深水期,在数据源和价格趋同的情况下,算法和模型等技术因素成为差异化竞争的关键。

此外,现金贷新规出来之后,顾凌云认为,这本身对于大数据风控行业来说是利好,对重视风控与合规的团队更是利好。

顾凌云表示,冰鉴集团从一开始始终坚持独立第三方原则,不售卖数据也不发放贷款。这样的策略在初期跑马圈地时有些许吃亏,但在后期行业成熟、监管规范之后,集团的技术优势会显现出来。他表示,从2017年6月开始,冰鉴的业务量就开始快速上升。

同样,在信贷行业,真正静得下心来做消费金融的公司,如今开始慢慢发力,原来高利率的现金贷被禁止。利率上限被划定,平台无法简单通过提高利率,只能依靠更精准地定价,于是现金贷新规唤醒了第二波对技术的渴求。

技术与模型场景化,体现风长沙癫痫专科医院控的差异化竞争

在这样的背景下,未来风控的差异化竞争体现在哪里?顾凌云认为对算法本身的理解,对算法本身的工程化,以及对具体业务场景和算法工程化的结合。

他认为,现金贷的未来将是趋向线上、大额、低息、长期,才能从业务逻辑保证盈利;消费金融则将进入跟美国相似的阶段,业务逻辑场景化、垂直化。因此,风控需要结合具体业务场景、具体人群往深做,便能形成专业化壁垒。

目前,冰鉴集团形成了两种产品线,分别是标准化产品和定制化产品。

标准化产品包括火眸、慧眼、探真、辅正等消费贷解决方案。该种标准化产品以API形式输出,客户提供用户的三要素(姓名、手机号、身份证号),冰鉴即可通过人工智能算法,返回对用户的评价。目前在精准营销和反欺诈领域都有应用。

定制化产品则是对银行等金融机构做体系化输出。冰鉴与金融机构合作,根据各家不同的风控要求,联合制定风控维度、建模,搭建IT系统产品。

顾凌云透露,目前冰鉴拥有200朔州癫痫临床治疗方法-300家付费客户,均是通过模型合作。其中付费客户包括银联、台州银行、南京银行、苏宁银行、马上消费金融、中银消费金融、网易小贷、富登小贷、众安保险、挖财等。

今年年初,冰鉴通过竞标拿下成都农商行的项目,后者资产规模在全国农商行中位列前四。

在具体独有技术优势上,顾凌云介绍了冰鉴业务场景中的几项功能。

首先是舆情系统。其通过对社交媒体、网络新闻、网页关键词进行爬取后,利用人工智能算法进行聚合后判断舆情态度,生成相应的冰鉴舆情得分,从而对小微企业进行实时舆情监控。

继而是其超级报表修复功能。顾凌云解释,在风控行业有句话叫“垃圾进垃圾出”,指的是一旦原始数据本身有假或质量低下,输出结果也将毫无意义。冰鉴系统通过与IPC技术相结合,通过现场访谈、交叉验证等方式,筛选数据质量,保证数据的可用性。

又如,冰鉴将知识图谱和图数据库技术,运用于企业借款担保关系网络中,获取各企业间隐藏的错综复杂的关系网,提前作出风险预警。

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